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博大金融总裁:互联网将推动金融模式
2015-7-4 15:15:00  作者:雪中送炭123  人气:271次  评论(0)
所属标签:名人采访 

[摘要]普惠金融不是政策性金融,也不是援助性的金融,而是面向社会所有群体的具有商业可持续性的金融服务模式。


据报道消息,互联网对金融行业的融合改造日益加深,借助小微贷和P2P模式,金融服务渗透到更多领域和人群,博大金融集团总裁陈楚荣日前接受腾讯科技等媒体采访时表示,新兴互联网金融在提供服务的便捷性、投融资主体广泛参与度、服务对象的小微众等方面都具有显著特色和优势,推动了“普惠金融”的快速发展。




普惠金融体系(inclusive financial system)最早由联合国于2005年提出,是指一种能有效、全方位为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系。


金融体系的基本功能主要有六个方面:支付清算功能,资源转化功能,资源配置功能,风险管理功能,激励功能和信息提供功能,陈楚荣认为,现有的金融体系都不能确保每个社会经济活动主体都能有效获得。比如在偏远地区,由于支付金融基础设施的不足,贫困的弱势群体难以获得相应服务。


因此,现有国内的金融体系,无论是银行体系还是资本市场,存在着嫌贫爱富的问题,而普惠金融也难以真正实现。


普惠金融不是政策性金融,也不是援助性的金融,而是面向社会所有群体的具有商业可持续性的金融服务模式,陈楚荣认为,商业银行需要建立互联网思维,通过互联网技术的创新与应用,降低金融服务成本。


就融资服务而言,信用评价、信用监测与风险控制是核心问题,解决了这个问题,正规金融体系完全可以提供全方位的普惠性金融服务。这就需要构建适合普惠金融特点的信用保障体系。


在中国,由于没有类似的信用评分系统,在线上无法准确判断借款人的身份真伪以及还款能力,绝大多数平台只能到线下获取借款人。也正是因为没有信用数据可供参考,国内P2P平台不得不为借款人承担起信用背书,这就意味着平台要对用户的资金负责。而一旦出现无法担负的情况,就只有选择跑路,这是国内的跑路现象频频发生的主要原因之一。


信用体系建设更多需要依靠信息新技术和大数据的挖掘处理技术展开。陈楚荣认为,大数据不仅仅是传统的结构化数值型数据,更多的是非结构化的多维度信息数据,如针对农户生产链和供应链信息,围绕影响农户生产投入产出的因素开展信用违约风险的测评;依据中小企业供应链特征,引入相应的大数据采集、存储、挖掘与分析技术,通过云计算技术手段,实现对这类经济主体的现实经济活动流量信息的处理,从流量信息中找到影响他们未来现金流状况的因素,对其将来的信贷偿还能力做出全面的评价。


因此,通过积累社会不同群体的信用数据,在时间序列不够充分的现状下,通过大数据技术应用,采集各种维度的流量数据,可以利用数值指标、舆情指标、经济活动立体化的多维指标综合反映借款人的信用。陈楚荣目前正在揭阳市展开试点,为中小微企业、个体工商户、农户提供融资担保,借由民间的力量来逐步推动征信体系的不断完善,继而发展普惠金融。



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